Функция денег как средства сбережения пример

Примеры денег как средства сбережения

Деньги выполняют ряд функций — от средства обращения товаров и услуг до инструмента платежа. Все они появлялись в разные моменты развития человеческого общества. Деньги как средство накопления стали использоваться после того, как проявили себя в качестве инструмента обращения, но до функции оплаты. Производитель мог продать товар в долг только в том случае, если был уверен, что покупатель сможет собрать нужную сумму для возврата.

Деньги — универсальное средство обмена различных товаров и услуг между собой.

Средство накопления

Денежные накопления не требуют специальных знаний, их можно быстрее вернуть в оборот. Также средства более подвержены рискам — от кражи до девальвации.

Свободные для накопления деньги предоставляются ресурсами граждан или организаций. Они способствуют развитию кредитных отношений, поскольку ими могут быть предоставлены взаймы.

Отдельно стоит сказать об эстетической составляющей накоплений. Вместе с ростом роли денег в обществе усилилось желание продемонстрировать свое богатство. Благодаря этому накопления приобрели вид предметов роскоши.

Возникла эстетическая форма сокровища, которое перестало быть мертвым богатством и приобрело потребительский смысл. Наряду с сохранением стоимости, в таком виде оно начало покрывать важные потребности человека — в самовыражении, моральном удовлетворении и пр.

Для производителя товаров накопление денежных средств является возможностью оплаты труда и ресурсов. Это ориентирует объект на получение прибыли, поскольку обеспечивает непрерывность и расширение деятельности.

Какие есть формы сбережений

Их выбор зависит от цели накопления, а также экономико-политической ситуации в стране, регионе и мире. Денежные виды сохранения богатства оправданны в периоды низкой инфляции и нестабильности финансовой системы. Такие накопления доступны как физическим, так и юридическим лицам.

Наличная

Такие подразумевают хранение ресурсов в бумажном виде дома или в сейфовых ячейках банков. Главной чертой сбережений является сохранение номинальной стоимости богатства, уменьшенное на размер инфляции.

Наличная форма подразумевает хранение ресурсов в ячейках банков.

Количество денежных средств, хранимых в банкнотах, не должно превышать 5-10% накоплений.

Опасность потери богатства (при нормальном уровне развития экономики) составляет от 1,5 до 9% в год.

Безналичная

Эта форма накопления денег предполагает хранение их на банковских счетах или электронных кошельках.

В первом случае предполагается начисление процентов на сумму остатка, что может нивелировать или уменьшить влияние инфляции на обесценивание богатства.

Безналичные деньги функционируют в финансовом процессе, что может уберечь их от обесценивания.

Вклад

Банковские вклады изначально предполагают сбережение богатства с возможностью получить прибыль. Она заключается в начислении ранее обусловленных процентов. Примерами такой формы накопления являются сберегательные или депозитные счета.

Вклад в банк предполагает получение прибыли.

При этом часть денег может быть застрахована от банкротства финансовой организации. В России таким институтом является Агентство по страхованию вкладов, которое гарантирует возврат 1,4 млн руб., что бы ни произошло с банком.

Ценные бумаги

Облигации или акции выступают еще одним видом инвестиционного накопления денежных средств. В первом случае ценные бумаги могут быть реализованы по номинальной стоимости, а если в экономике существенно меняется ситуация — с долей прибыли. Стоимость акций может варьироваться как в большую, так и в меньшую сторону.

Валюта

Накопление денег в иностранной валюте приобретает смысл, если национальная денежная единица подвержена высокой инфляции. Чаще всего в роли стабильного средства сбережения выступает доллар США. Также для хранения используются евро, фунты стерлинги, швейцарские франки.

Функция денег как средства сбережения

К сохранению богатства в деньгах могут мотивировать 4 фактора:

подстраховка от форс-мажорных обстоятельств, которые опасны снижением уровня доходов или ростом расходов;
желание обеспечить высокий уровень жизни в старости и осознание того, что в будущем можно жить на прибыль от собранных денег;
решение оставить наследство;
отложенный по времени спрос — накопления для большой покупки или инвестиции.

К сохранению богатства в деньгах мотивируют различные факторы.

Сберегаемые у населения средства являются одним из основных инвестиционных ресурсов в государстве, способным обеспечить его экономическое развитие. Их объем отражает уровень жизни в стране. Чтобы накопления стали инвестиционным механизмом, граждане должны доверять государственным и финансовым институтам. В противном случае большая часть сохраненного содержится дома в номинальном виде в денежных банкнотах и не принимает участия в экономическом развитии страны.

Нормы сбережения и накопления

Нормой сбережения считают часть дохода, которая остается в личном распоряжении, но не идет на потребление, а используется либо для накопления, либо для погашения долговых обязательств. Принцип накопления подразумевает под собой отношение выделенных на капиталовложения ресурсов к общей прибыли.

В странах и регионах, где экономика более сильна, прослеживается увеличение норм сбережения. Люди склонны более часто откладывать деньги.

Иные средства накопления

Ими могут выступать любые материальные предметы, имеющие высокую ликвидность:

драгоценные камни и металлы;
объекты движимого и недвижимого имущества;
предметы искусства, инвестиционные монеты, антиквариат.

Драгоценные камни и металлы — иные средства накопления.

Для этих форм сбережений богатства характерен высокий риск обесценивания, но и потенциальный доход может быть выше.

Неденежные средства накопления богатства востребованны в периоды глобальных катаклизмов, нестабильности финансовой системы, войн и конфликтов.

Другие функции денежных средств

К функциям денег относятся:

мера стоимости;
средство обращения;
свойство платежа.

Мера стоимости

Она устанавливается через цену, выраженную в стандартных единицах измерения. Последними и выступают денежные средства. Нельзя указать цену чего-нибудь, не выразив ее в общепризнанных стандартах стоимости.

Ярким примером такого подхода являются времена, когда ценность товара или услуги определялась в золотом или серебряном эквиваленте.

Средство обращения

Эта функция денег предусматривает продажу и покупку товаров или услуг за наличные средства. В некоторый момент продавец готов реализовать свою продукцию, но не спешит покупать новые средства производства или товары. Это ведет к обесцениванию последних и, как следствие, к экономическому кризису.

Средство обращения денег предусматривает продажу и покупку товаров.

Деньги, в отличие от товаров, постоянно находятся в обороте, выступая попутно мерой стоимости.

Существование 2 этапов («деньги — товар» и «товар — деньги») заставляет производителей активно конкурировать между собой.

Платежи

Платежом денежные ресурсы выступают в том случае, когда являются средством погашения возникших долговых обязательств. Отличием этой функции от средства обращения считается отсрочка момента продажи от выплаты и самим временем расчета. За это время могут поменяться продавец и должник, стоимость денег, появиться другие условия. В результате размер платежа будет отличаться ценностью средств.

В этом качестве деньги могут выступать в таких сферах, как:

взносы в финансовые фонды;
страхование;
дарение;
оплата труда;
выплаты по долговым обязательствам.

Согласно Парижскому соглашению, заключенному в XIX в., мировым средством платежей стало золото, альтернативой — банкноты, которые можно было обменять на драгоценный металл. После появления знаков стоимости расчеты стали производиться в свободно конвертируемых валютах, например в долларах США.

Последствия накопления денежных средств

Гражданам подобные накопления могут принести доход, если хранятся в виде вкладов или в ценных бумагах. При этом их прибыльность часто зависит от размера инфляции и не всегда может ее перекрывать.

Государство, располагая информацией об объемах сбережений на счетах физических или юридических лиц, может оперировать сведениями об их размерах, регулируя спрос. Ресурсы используются правительствами для развития банковской сферы или экономики.

В странах, где инфляция достигает высокого уровня, накопление денег не является ликвидным. В таком случае лучшим вариантом считаются инвестиции в активы, которые не столь подвержены обесцениванию.

Источник

Примеры, иллюстрирующие функции денег

Открой содержание статьи

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Функции денег в примерах: средство обмена, мера стоимости, средство накопления, средство платежа.

p, blockquote 2,0,1,0,0 —>

Пример 1. Деньги, как средство обмена

Фабрика продала изготовленные игрушки и получила за них сумму денег, равную 80 р. Как поступил финансовый менеджер фабрики с этими деньгами? Он выплатил заработную плату рабочим, оплатил материалы, топливо и энергию их поставщикам и т. д. Рабочие на полученные деньги приобрели потребительские товары; поставщики электроэнергии, получив деньги, приобрели на них новую партию мазута и оплатили труд рабочих, занятых на электростанции, и т. д.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Рассуждая подобным образом, мы получим бесконечную цепь актов продаж товаров и услуг. Причем каждый продавец своего товара или своей услуги получал в обмен на товар или услугу определенную сумму денег. Деньги все время переходили из рук в руки, циркулируя в экономике и обслуживая сделки купли-продажи. За этими многочисленными покупками и продажами товаров и услуг стоит обмен продуктами труда и факторами производства. Во всех случаях деньги выступили посредником в обмене товарами и услугами, или средством обмена.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Можно, конечно, представить себе экономику без денег, выполняющих роль средства обмена. В ней товары непосредственно обменивались бы друг на друга без помощи денег. Это были бы бартерные сделки. В реальной экономике бартерные сделки совершаются сравнительно редко и играют незначительную роль в функционировании рыночной экономики. Объясняется это тем, что бартерная сделка возможна только в том случае, когда произойдет одновременное совпадение намерений двух владельцев товаров обменять свою продукцию. Например, владельцы нефтеперерабатывающего завода, поставляющего мазут на электростанцию, могут согласиться получать электроэнергию без оплаты ее деньгами в обмен на мазут. В данном случае могла бы иметь место взаимовыгодная бартерная сделка. Но такого рода сделки являются не правилом, а исключением в современных условиях. Бартерная же экономика как единая целостная система при наличии развитого разделения труда и многочисленных сделок по купле и продаже товаров, услуг, недвижимости, ценных бумаг практически неосуществима. Поэтому функционирование денег как средства обмена выступает обязательным условием существования рыночной экономики.

p, blockquote 5,1,0,0,0 —>

Пример 2. Деньги, как мера стоимости

Производитель товара, намеренный продать его на рынке, назначает цену на этот товар, т. е. приравнивает его к какой-то сумме денег. Покупатель, оценивая полезность данного товара, может предложить за него другую (естественно, меньшую) сумму денег. Бухгалтер фабрики игрушек, подсчитав издержки производства игрушек, выразил их в определенной сумме денег и опять-таки приравнял продукцию фабрики к известной денежной сумме. Во всех этих и в бесконечном множестве других случаев деньги выступили в качестве средства измерения ценности товаров и услуг. Продажа товара предполагает, что товар обменивается на определенную сумму денег в соответствии с той ценой, которая на него установлена. Если тонна нефти стоит 10 тыс. р. и продается по этой цене, а тонна хлеба стоит 15 тыс. р., то при помощи денег на рынке устанавливается, что стоимость тонны хлеба в 1,5 раза больше, чем стоимость тонны нефти. Для того чтобы деньги могли служить в качестве средства со- измерения ценности товаров, услуг и других объектов купли-продажи, должна быть установлена денежная единица, т. е. единица счета самих денег. Национальной денежной единицей в России является российский рубль, в США — американский доллар, в Аргентине — песо и т. д.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Пример 3. Деньги, как средство накопления

В нормальных условиях большинство домашних хозяйств не расходует весь свой доход на покупку потребительских товаров и услуг. Известная часть дохода сберегается. Сбережения осуществляются в 103 денежной форме, т.е. деньги выступают в этом случае в роли средства образования сбережений. Так как сбережения делаются, как правило, регулярно, то домашние хозяйства накапливают их и, следовательно, деньги выступают как средство накопления сбережений. Сходный процесс происходит и у фирм, которые за счет части своей прибыли формируют и накапливают резервный фонд. Таким образом, и здесь происходит за счет денег образование и накопление сбережений.

p, blockquote 7,0,0,1,0 —>

Пример 4. Деньги, как средство платежа

В рыночной экономике при помощи денег совершается немало операций, не связанных с покупкой товаров, оплатой услуг или накоплением сбережений. Например, подавляющее большинство фирм пользуется кредитами со стороны банков и других финансовых организаций. В этом случае банк выплачивает фирме определенную сумму денег на оговоренный срок с условием возврата. По истечении установленного срока фирма погашает долг, т. е. возвращает сразу или частями предоставленный ей банком денежный капитал. В данном случае деньги выполнили функцию средства платежа. Роль средства платежа деньги играют при уплате налогов, при выплате государственных пенсий и пособий и т. д. Во всех этих случаях потоку денег не противостоит поток товаров, услуг и других объектов купли-продажи.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Важная особенность денег состоит в том, что любой человек, любая фирма, любое государственное учреждение признают деньги в качестве средства платежа и безоговорочно их принимают в обмен на товар или услугу. Более того, каждый из них абсолютно уверен, что этими деньгами он сможет оплатить любой товар, заплатить налоги или погасить свой долг. Деньги могут выполнять свои функции, потому что все признают их в качестве средства платежа. Следовательно, ДЕНЬГИ — это общепризнанное средство платежа, которое безусловно принимается при оплате любых объектов купли-продажи, при совершении любых платежных операций и служит в качестве средства образования и накопления сбережений.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —> p, blockquote 10,0,0,0,1 —>

Источник: Экономика. Основы экономической теории : учебник для 10–11 кл. для общеобразовательных организаций. Углубленный уровень : в 2 кн. Кн. 2 // Под редакцией: Иванов С. И., Линьков А. Я. Издательство: Вита-Пресс, 2018 Основные криптовалюты Эволюция кредитных денег С наступлением эпохи промышленного капитализма резко возросла потребность в кредитных деньгах. Акции как деньги Становление акционерных компаний в качестве доминирующей формы организации предпринимательской деятельности автор расценивает как важный этап в развитии рыночной экономики. Ликвидность, как свойство денег Важнейшим свойством денег является их абсолютная ликвидность. Под ликвидностью понимается способность какого-либо имущества, т. е. активов, служить в качестве средства платежа или превращаться в средство платежа. Противоречия функций денег в современной экономике Проблема определения денег и их сущности Появление номинала, как важный этап в развитии денег Как появились центральные банки Денежная система Гезелля

Источник

Средство накопления: что это такое, формы денежных накоплений

Средство накопления – это одна из функций денег и иных ликвидных активов. Для населения и предприятий хранение сбережений является важным, они используются в качестве финансового резерва и способа приобретать дорогостоящие товары или оборудование, не прибегая к кредитованию. При этом накопление денег в различной форме оказывает влияние на экономику в целом, а также далеко не всегда несет выгоду владельцу. Рассмотрим определение понятия данной функции финансов, а также ее формы.

Деньги как средство накопления

Высокая и свободная ликвидность наличных или безналичных денег делает их привлекательными для личных накоплений либо капитала. Существующие способы доступны каждому – и физическим лицам, и юридическим. Чтобы накопить деньги, достаточно положить их на счет в банке или дома, в сейф.

Финансовые средства, выполняющие функции накопления, временно не участвуют в обороте. В зависимости от формы сбережения они могут приносить доход или убыток. На данный фактор влияет способ хранения, а также экономическая обстановка. Иными словами, простое накопление служит финансовым резервом на экстренный случай или для приобретения дорогостоящих товаров, инвестиционное – для увеличения денежной массы и сохранения покупательской способности.

Формы денежных сбережений

Функция денег как средства сбережения имеет несколько форм:

наличная – хранение денег в бумажном виде дома, в сейфовых ячейках;
безналичная (электронная) – деньги на банковских счетах, электронных кошельках;
вклад – инвестиционная форма накопления, когда финансы переводятся на счет в банке и на них начисляется процент;
некоторые виды ценных бумаг (например, облигация), также относится к инвестиционному накоплению.

Все их объединяет одно – они равны номиналу и не дорожают, как например, недвижимость или золото. Облигации и вклады приносят процент, наблюдается денежный прирост, но, вложив на депозит 1 000 рублей, сумма вклада и через год будет равняться этому сумме, увеличенной только на размер начисленных процентов. Облигации также могут быть реализованы по номиналу, за исключением случаев, когда в силу изменений в экономике, на них растет спрос. Хранение денег на счетах или дома в бумажном виде дохода не принесет, равно как чеки или векселя.

Существует еще одна форма накопления – иностранные деньги. К ней прибегают в условиях гиперинфляции, когда национальная валюта нестабильна и ежедневно дешевеет, выбор останавливается на более устойчивой. Например, в 90-х годах в России люди приобретали доллары, а рубли являлись мерой стоимости и средством обмена (выполняли только платежную функцию, хотя доллары также были в обиходе).

Функция денег как средства накопления

Одна из основных функций денег – это использование их в качестве средства накопления или сбережения. Финансы откладываются, создавая некий запас на будущее. Высокая «свободная» ликвидность позволяет использовать деньги в любой момент, моментально обменяв их на товары, услуги или для оплаты различных сборов.

Средством накопления выступают не только деньги, им являются:

драгоценные металлы;
ценные бумаги;
недвижимое имущество;
инвестиционные монеты;
предметы старины, искусства, антиквариат.

Но у денег есть преимущество – ликвидность. Для получения товаров и услуг наличные или безналичные финансы используются сразу, в то время как облигации или антиквариат нужно сначала продать – обменять на деньги.

Последствия накопления денег для государства и владельца

Банковское накопление – хранение денег на счетах и вкладах, позволяет государству получать информацию о размерах сбережений физических лиц и предприятий, а также регулировать спрос. Эти деньги могут быть использованы для финансирования экономики, банковской сферы. Самому владельцу сбережения приносят доход, если хранятся в виде вклада или ценных бумаг. Он не всегда перекрывает фактический или официальный процент инфляции, но в существенной мере его сокращает.

Наличное хранение не поддается учету, так как государство не имеет данных о том, какую часть дохода население копит, а какую расходует. Этот метод ведет к падению спроса на товары и услуги, следовательно, падает выручка и доход предприятий различных отраслей. По цепочке сокращается спрос на производство, что в конечном итоге приводит к росту безработицы, падению доходов населения. Еще один важный момент – такие накопления более всего подвержены инфляции, потому как на них не начисляется банковский процент, сбережения обесцениваются.

Независимо от формы накопления, этот фактор всегда влияет на:

структуру спроса (люди откладывают часть денег, расходуя оставшуюся лишь на предметы первой и второй необходимости);
изменения платежеспособного спроса.

Рассматривая накопления как способ обогащения полезно глубоко вникнуть в ряд финансовых аспектов и стремиться извлечь дополнительную прибыль сверх той, что «съедается» инфляцией. В этом случае деньги хранятся, но в то же время «работают», принося финансовую выгоду не только владельцу, но и иным субъектам экономики – банкам, государству, предприятиям.

Источник

Функции денег

Сущность и функции денег

Деньги представляют собой средства, которые выражают ценность товарных ресурсов, участвующих в экономической и хозяйственной жизни общества. Деньги находят универсальное воплощение ценности в формах, которые соответствуют определенному уровню товарных отношений.

Понятие денег основано на понятии ценности, которая находится в соответствии с международным подходом к деньгам. Ещё одним определением денег является понятие того, что это ликвидное средство обмена, обладающее способностью обмена на любой другой товар и измерения стоимости любого товара.

Деньги появляются стихийно в ходе развития товарного обращения, при котором возникают излишки товара. При этом обмен носит постоянный и массовый характер, что предопределило возникновение необходимости специального средства обращения в виде денег.

Сущность денег можно раскрыть на примере их функций. Основные функции денег представляют собой меру стоимости, средство обращения, платежа и сбережения, а также функцию мировых денег.

Мера стоимости и средство обращения

Мера стоимости денег характеризуется образованием цены, которая определяет стоимость товара, измеряемого деньгами. Таким образом, происходит приравнивание товаров между собой, когда они получают количественное измерение.

Денежным измерением стоимости является цена, которая находится в зависимости от определенных условий производства и обмена. Для того чтобы сравнивать цены, их нужно привести к единому масштабу.

Деньги как средство обращения используются посредниками при обращении продукции и услуг. В этой функции важными являются скорость и лёгкость обращения денег, их быстрый обмен на любой другой товар. Важным является показатель ликвидности.

При использовании денег производители товара получают возможность продавать свой товар сегодня, а покупать сырье только через определенное время. В этом случае они могут продавать свой товар в одном месте и в одно время, а приобретать нужные им товары и ресурсы совсем другом. Можно сказать, что деньги в качестве средства обращения способны преодолевать временные и пространственные ограничения в процессе их обмена. Деньги в качестве средства обращения преобладали в развитии торговли. После того как появился кредит и экономика получила свое дальнейшее развитие, на первый план вышла функция денег как средства платежа. Также этому поспособствовало использование пластиковых карт и прочих электронных инструментов для расчетов, возможность расчета через перечисления с банковского счёта, включая осуществление оптовых и розничных покупок.

Деньги как средство платежа

В качестве средства платежа деньги характеризуются тем, что время платежа может не совпадать со временем оплаты. Товары могут продаваться в кредит, а также с отсрочкой платежа. Данная функция получила самостоятельное значение при условии нестабильности цен на продукцию. К примеру, при покупке товара в долг, сумма долга выражена в деньгах, не в количестве купленной продукции. Дальнейшее изменение цен на эту продукцию не способно влиять на сумму долга, которая оплачивается деньгами.

Эту функцию деньги также выполняют при денежных отношениях с финансовыми органами. Сходные по смыслу роли могут играть деньги в случае, когда в них находят отражение определенные экономические показатели.

Другие функции денег

В качестве средства накопления деньги представляют собой накопленные, но неиспользованные деньги. Это дает возможность перенести покупательную способности с настоящего момента в будущий момент. Функция средства накопления выполняется деньгами, которые временно не участвуют в обороте. При этом необходимо учитывать, что данная способность денег находится в зависимости от инфляционных процессов.

Функция денег «мировые деньги» функционирует при осуществлении внешнеторговых связей, международных закупок, оказании услуг внешним партнерам. Деньги в этой функции функционируют в качестве всеобщего платежного средства, реализации общественного богатства.

Мировые деньги чаще всего используются при международных расчетах. Для современной развитой экономики характерно присутствие трех основных функций денег: мера стоимости, средство накопления и средства расчёта. Функция денег как средства обращения остаётся в очень малых размерах.

Источник