Меню

Как правильно распределить финансовые средства

50-20-30: распределяем свои доходы правильно

Каждый житель Российской Федерации знает, что на данный момент наша необъятная страна переживает не лучший период за время своего существования. К сожалению, пока нет никаких известий о том, что экономическая ситуация в России стабилизируется. Собственно, именно поэтому нами было принято решение рассказать Вам, дорогие наши читатели, о том, как можно наладить поток прибыли. Прочитав данную статью, Вы узнаете несколько правил и секретов, благодаря которым станете тратить гораздо меньше денег.

Многие считают, что высокая заработная плата – это показатель стабильности. Однако, согласно статистике, далеко не все люди, которые получают зарплату выше средней, имеют хоть какие-то накопления.

Мы лишь хотим сказать, что даже те люди, которые получают недостаточно высокую заработную плату, могут позволить себе все, что пожелают, если запасутся терпением.

Для того, чтобы добиться такого результата, следует просто выработать правило, которому будете следовать изо дня в день. К счастью для нас всех, такое правило уже есть и им пользуется большое число жителей Российской Федерации, благодаря чему постепенно приближаются к своей цели.

Итак, переходим к основной теме разговора и советуем каждому, кто читает данную статью, с этого момента быть более внимательным, чтобы не упустить важную информацию. Правило «50-20-30» – это способ, с помощью которого Вы сможете в ближайшем будущем стабилизировать поток прибыли и приобрести то, о чем давно мечтали. Можно сказать, что данное правило является лишь обычным примером того, как правильно распределять собственную прибыль.

Как распределять заработную плату, следуя правилу «50-20-30»

С тех самых пор, когда американка Алекса Фон Тобель изобрела данное правило, многие взяли его на вооружение и пользуются до сих пор.

Правило «50-20-30» предполагает следующее:

· 50% от каждой заработной платы следует использовать в качестве платы на ежедневные траты. То есть, из этой суммы рекомендуется выделять деньги на приобретение одежды и еды, а также на оплату коммунальных услуг;

· 20% — это сумма, которую необходимо регулярно откладывать в «долгий ящик», чтобы в скором времени у Вас появились первые сбережения;

· 30% от заработной платы нужно использовать на различные развлечения и приобретение тех вещей и предметов, которые не являются особо важными.

Однако, как показывает практика, далеко не каждый среднестатистический работник может придерживаться данного правила.

Дело в том, что некоторые из нас вынуждены расплачиваться с кредитами, ежемесячная выплата которых превышает пятьдесят процентов от заработной платы. Таким образом, можно с уверенностью заявить, что правило «50-20-30» — это идеальная стратегия планирования доходов и расходов, к которой должен стремиться каждый.

Теперь, когда Вы знаете все, что нужно знать о правиле «50-20-30», мы бы хотели дать несколько советов, благодаря которым жить станет гораздо проще:

Совет первый: деньги любят счет

Для того, чтобы наладить финансовое положение, необходимо научиться считать деньги и контролировать себя. То есть, если Вы хотите понять, насколько много потратили в этом месяце, необходимо записывать каждую покупку, а в конце срока суммировать каждую трату.

Благодаря такому простому решению, Вы сможете понять, куда у Вас уходит больше всего денег и, разумеется, сократить эти расходы. То же самое можно проделывать и с дневными тратами, а также с недельными. Как только научитесь считать деньги и грамотно их распределять, Вы на шаг приблизитесь к правилу «50-20-30».

Совет второй: не храните сбережения под подушкой

Думаем, многие из Вас, дорогие наши читатели, уже давно начали откладывать некую сумму в копилку, чтобы в скором времени приобрести то, о чем так давно мечтали. В случае, если Вы следуете правилу, о котором идет речь, то Вы регулярно откладываете двадцать процентов от заработной платы в эту самую копилку, постоянно увеличивая ее резерв.

Для того, чтобы деньги не лежали просто так и не теряли свою ценность, мы настоятельно рекомендуем Вам открыть накопительный счет в банке.

Положив сбережения в банковское учреждение, Вы не только перестанете переживать за сохранность денег, но и регулярно будете получать хороший процент. Допустим, в месяц Вы получаете заработную плату, равную тридцати тысячам рублей. Следуя правилу «50-20-30», откладываете двадцать процентов, то есть, шесть тысяч рублей, в копилку. Таким образом, спустя год усердной работы и экономии, у Вас будет 72 000 рублей. А если открыть счет в банке и откладывать ту же сумму, спустя год у Вас будет примерно на четыре тысячи рублей больше.

Совет третий: контролируем расходы и не покупаем лишнее

Мы уже неоднократно повторяли, что необходимо уметь контролировать доходы и расходы, чтобы стабилизировать финансовое положение. К сожалению, согласно статистике, большинство граждан, не только Российской Федерации, но и ряда других стран, тратят гораздо больше, чем зарабатывают. Дело в том, что на данный момент практически каждый человек увяз в кредитах. Разумеется, это может привести к полному банкротству, ведь жизнь – штука непредсказуемая. И, если Вы не желаете жить «от зарплаты до зарплаты», настоятельно рекомендуем выяснить, на что Вы тратите больше всего денег и перераспределить расходы, чтобы избежать лишних трат.

Как только Вы научитесь экономить на том, что не является предметом первой необходимости, Вы сможете увеличить размер копилки, ежемесячно помещая в нее гораздо больше денег.

Подводя итоги, хотелось бы напомнить всем гражданам, что, отказав себе в чем-либо, Вы получаете деньги, на которые уже не рассчитывали. Таким образом, если Вы купили подержанный телевизор вместо нового, у Вас появились свободные деньги, которые можно потратить на что-либо более ценное, или же отложить в копилку.

Источник

5 золотых правил управления личными финансами

По статистике, почти 60% россиян не имеют личных накоплений. А между тем, умение сберегать — главное условие благосостояния. В этой статье мы расскажем, как планировать финансы, чтобы перестать жить от зарплаты до зарплаты и приумножить капитал без жесткой экономии.

Чтобы мечта осуществилась, она должна стать целью. Определите, чего именно вы хотите достичь и в какие сроки. Целью может быть что угодно: покупка квартиры, ремонт, путешествие, образование для ребенка, накопления на безбедную старость, пассивный доход, создание финансовой подушки. Главное — расставить приоритеты и четко понимать стоимость своих желаний. Чтобы цели превратились в конкретный план действий, запишите их в таблицу.

Когда цели обозначены, нужно понять, где взять деньги на их реализацию. Для этого спрогнозируйте доходы на ближайший год — запишите все источники и суммы поступлений. Доход может состоять из заработной платы, премий, налоговых вычетов, социальных пособий, платы за сдачу квартиры в аренды. Нерегулярные доходы — например, от разовых подработок, дивидендов, процентов по вкладам, подарков на праздники — лучше учитывать отдельно, используя усредненные значения за год.

Неконтролируемые повседневные расходы — это то, что разрушает наши финансовые планы. Изучите свой денежный поток за месяц, чтобы четко понимать, куда уходят деньги и сколько остается на долгосрочные цели. Кроме повседневных расходов на продукты, общепит, проезд, обязательно учтите регулярные траты: на коммуналку, ипотечные взносы, мобильную связь, интернет, налоги. Расходы на покупку одежды, обуви, техники, товаров для дома можно рассчитать суммарно за год.

Простой способ контролировать расходы — расплачиваться картой. Подробную статистику трат предоставляет большинство интернет-банков. В мобильном приложении Премьер БКС удобно вести учет личных финансов — здесь вы можете следить за доходами и расходами не только по банковским, но и по брокерским счетам.

Детализируя расходы, вы сможете увидеть закономерности в своем финансовом поведении и выявить необязательные мелкие траты, которые незаметно, но верно съедают бюджет. Такие траты лучше сократить, а сэкономленные деньги — пустить на формирование финансовой подушки.

Может оказаться, что ваши планы не вписываются в бюджет, и для их достижения понадобится найти дополнительный источник дохода, урезать траты или пересмотреть сроки. Например, вы можете рефинансировать кредит под меньшую ставку, обсудить с начальством повышение или найти работу с более высокой зарплатой. Увеличить доход можно и за счет государства — например, выбрать более выгодный режим налогообложения, получить налоговый вычет за лечение в платной клинике, оформить причитающиеся льготы.

Ещё один простой способ получить деньги от государства — открыть индивидуальный инвестиционный счет. Владельцы ИИС могут вернуть 13% от внесенной на счет суммы — до 52 000 рублей в год. Чтобы получить максимальный вычет, счет нужно пополнить на 400 000 рублей. Важное условие: чтобы вернуть налог, нужно иметь официальный налогооблагаемый доход. Открыть ИИС можно за 10 минут в приложении Премьер БКС. Это просто и бесплатно.

О том, как зарабатывать на ИИС больше, мы рассказали в предыдущей статье.

Если подсчет доходов и расходов показал, что вы успешно придерживаетесь принципа «трать меньше, чем зарабатываешь», на руках у вас остаются свободные деньги. Ваша задача — эффективно ими распорядиться. Часть накоплений следует распределить между финансовыми целями, а остальные — инвестировать в надежные продукты. Инвестиции обеспечат пассивный доход и помогут быстрее накопить на поставленные цели.

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше: даже небольшая сумма может значительно вырасти в долгосрочной перспективе. Доход будет приумножаться благодаря сложному проценту, то есть начислению процентов не только на начальную сумму вложений, но и на проценты по ней за предыдущее время. Пример применения сложного процента — банковские депозиты с ежемесячной капитализацией. В первом месяце процент начисляется на сумму вклада, а в следующем — на сумму вклада и проценты за предшествующий период.

Прежде чем вкладывать деньги, определите свое отношение к риску и желаемую доходность. Это называется риск-профилированием, пройти его можно у брокера. От риск-профиля будет зависеть выбор инвестиционных продуктов и распределение средств между ними. Тем, кто не готов рисковать, подойдут консервативные инструменты — ОФЗ, облигации надежных компаний, накопительное страхование жизни, банковские вклады. Они дают невысокий доход и обеспечивают сохранность капитала. Если же вы готовы рискнуть ради потенциально повышенной доходности, можете добавить в портфель агрессивные инструменты — акции и ПИФы. Но учтите: чем выше доходность, тем выше риски.

За помощью в финансовом планировании и выборе подходящего инвестиционного решения можно обратиться к нашим финансовым советникам. Эксперт поможет сформировать портфель инвестиций с учетом ваших целей, возможностей и отношения к риску.

Четко формулируйте финансовые цели — они должны превратиться в конкретный план действий.

Найдите способ оптимизировать бюджет: за счет прибавки к зарплате, разумной экономии или льгот от государства.

  • Инвестируйте свободные деньги, чтобы получить дополнительный доход и ускорить достижение поставленных целей.
  • Источник

    Как распределить бюджет, чтобы не считать каждую копейку. 12 советов

    До получки еще неделя, а у вас совсем нет денег и вы не понимаете, куда их потратили? Это сигнал, что вы распоряжаетесь финансами неправильно. Редакция TAM.BY рассказывает, как можно управлять своими доходами.

    Правильно разделите деньги. Попробуйте правило 50/30/20. Оно гласит, что 50% ежемесячного дохода должны уходить на необходимые траты: аренду или ипотеку, питание, плату за коммуналку, транспорт и прочие важные вещи. 20% нужно в начале каждого месяца откладывать. На оставшиеся 30% можно развлекаться — сходить на шопинг, в ресторан, салон красоты.

    Конечно, проценты могут отличаться: у кого-то только на аренду квартиры уходит половина заработка. Но стремитесь к тому, чтобы 20% удавалось откладывать ежемесячно.

    Создайте резервный фонд. 10% из тех средств, что вы отложили, пойдут на создание «подушки безопасности». В идеале она должна быть такой, чтобы в экстренной ситуации (увольнение, болезнь) вы могли до 6 месяцев поддерживать тот уровень жизни, который был раньше. Эти деньги нельзя тратить, чтобы поехать в отпуск или купить кому-то подарок. Единственная ситуация, в которой их можно использовать — случилось что-то действительно серьезное.

    Поставьте четкие финансовые цели. Пропишите, на что вы откладываете деньги, обозначив временные рамки. Например, вы хотите улететь в отпуск в Италию, купить ноутбук или сделать ремонт. Определите, во сколько это обойдется и когда вы планируете достигнуть результата. Если не поставить конкретные ориентиры, велика вероятность, что вы будете брать деньги из заначки на текущие траты.

    Ежедневно ведите учет доходов и расходов. Вносите информацию обо всех тратах в специальное приложение или записывайте в блокнот. В конце месяца вы определите основных «похитителей» финансов и поймете, от чего сможете отказаться.

    Не тратьте больше, если ваши доходы выросли. Многие люди, когда их зарплата растет, стремятся вознаградить себя и покупают больше вещей, чем раньше, и эти вещи, как правило, более дорогие. «Разве я этого не заслужил?» — рассуждают они. Ловушка в том, что они остаются на том же месте, чем и раньше: вроде и зарабатывают больше, а под конец месяца на счетах по нулям.

    Составьте список покупок и поешьте, прежде чем идти в магазин. Это поможет избежать импульсивных приобретений и не поддаваться на акционные предложения. Пользуйтесь скидками, если это реально выгодно. Например, вариант 1+1=3 имеет смысл, если вы покупаете вещи втроем. Иначе вы приобретаете, пусть и со скидкой, две лишние вещи, которые вам не нужны.

    Разрешите себе мелкие траты. Чаще всего речь идет о спонтанных покупках, которые наносят урон бюджету, потому что вы их не замечаете. Идея в том, чтобы официально разрешить себе лишние траты и внести их в план. Тогда они станут частью вашего контролируемого бюджета.

    Пересмотрите принципы питания. Экономить на продуктах вряд ли стоит — подгнившие овощи пользы не принесут. Но проанализировать, что вы чаще всего покупаете, следует. Выделите товары, от которых вы готовы отказаться (например, чипсы и газировка) и те, на которые согласны потратиться (хорошее мясо или качественный кофе). Подумайте, какие продукты можно заменить на более дешевые аналоги. Возможно, вы покупаете этот шоколад только из-за раскрученного бренда, а не из-за фантастического вкуса. Отдавайте предпочтение сезонным овощам и фруктам и приобретайте меньше полуфабрикатов.

    Экономьте на коммунальных платежах. Установите счетчики воды и электроэнергии, выключайте воду, когда чистите зубы, используйте энергосберегающие лампочки.

    Регулярно посещайте врачей. Не пренебрегайте профилактическими визитами — лучше один раз сходить к стоматологу сегодня, чем лечить сложные заболевания и тратить огромные деньги завтра.

    Не ходите на шопинг в подавленном состоянии. Иногда радовать себя покупками можно и нужно, но не в том случае, если вы приобретаете вещи, а потом ими не пользуетесь. Чтобы не покупать ненужную одежду, попробуйте сфотографироваться в примерочной и уйти из магазина. Туда вы вернетесь завтра, предварительно обдумав, нужна ли обновка.

    Избавьтесь от кредитов и будьте аккуратны с картами рассрочки. Если вы ответственный человек и контролируете свои траты, карты рассрочки могут выручить, когда нужно экстренно купить что-то дорогое. Но следует помнить, что за просрочку платежей по карте придется платить большие проценты, и правильно оценить свои силы.

    Источник

    

    Как правильно распределять свои финансы

    Планирование расходов и доходов — обязательный пункт на пути к благосостоянию. Ошибочно полагать, что только богатым людям стоит задумываться о том, как правильно вести свои финансы. Грамотное распределение средств — это иное отношение к жизни, которое не зависит от суммы сбережений на банковской карте.

    Личный финансовый план

    Детальный план расходов, учитывающий каждый аспект жизнедеятельности, нельзя уместить в голове. Схему трат и поступлений лучше выразить на бумаге, использовать удобную для визуального восприятия форму.

    Если вы не можете увидеть себя богатым, то никогда не сможете этого добиться.

    Роберт Кийосаки, автор книги «Заговор Богатых»

    Планировать свои финансы настолько же важно, как составлять расписание на будущий день, или заводить будильник. Положить начало осознанному распоряжению накоплениями поможет система «50-30-20».

    Правило «50-30-20»

    • 50% от доходов уходит на оплату коммунальных платежей, покупку одежды, продуктов и другие нужды;
    • 30% выделяют на развлечения, путешествия, отдых и другие траты ради удовольствия;
    • 20% откладывают в неприкосновенный запас или выделяют на погашение долгов.

    Эта простая схема научит бережно распоряжаться финансами, поможет перестать тратить деньги на незапланированные покупки.

    Сейчас, во время эпидемии коронавируса (covid-19) и существенной просадки всех рынков мира, самый лучший момент для формирования своего капитала и начала инвестирования в акции первоклассных компаний! Рекомендую попробовать брокера «Тинькофф Инвестиции». У брокера очень легко открыть счет, а покупку российских и иностранных ценных бумаг можно осуществлять со смартфона.

    Для открытия счета достаточно:

    1. Оставить заявку на сайте.
    2. Подписать договор на сайте или дождаться представителя.
    3. После открытия счета можно сразу начинать инвестировать.

    Если у вас есть вопрос по формированию своего инвестиционного портфеля, пишите на почту info@dovir-finance.ru.

    Как справиться с долгами

    «У нас зарплата 120 рублей, а живут на 200. Откуда еще 80 берут, — непонятно!» — эта шутка как нельзя лучше характеризует отношение русского человека к деньгам. Привычка жить на широкую ногу мешает тратить деньги в соответствии с реальным уровнем заработка. Граждане берут кредиты, спешат в ломбарды и МФО.

    Чтобы навсегда распрощаться с долгами важно усвоить простую истину: беспроцентные кредиты это фикция. Заемщик будет вынужден выплатить больше, чем взял взаймы, что само по себе не выгодно. Чтобы навсегда выбраться из долговой ямы, придерживайтесь двух простых правил:

    • брать взаймы не более 10% от стабильного ежемесячного дохода;
    • возвращать долг при первой возможности.

    Грамотное сотрудничество с банками

    Финансовые организации — основной механизм обращения со сбережениями. Верное представление о системе работы банка поможет понять, как распределять свои финансы с наибольшей выгодой.

    Прежде всего ознакомьтесь с перечнем услуг, о существовании которых полезно забыть. К таковым относятся кредиты и займы с высокой процентной ставкой на длительный срок. Помните: грамотное владение финансами не подразумевает долговых отношений.

    Мобильные приложения банковских организаций полезны для управления личными финансами. С их помощью можно отследить свои траты на графике, установить пороговые значения трат или цели сбережений, автоматизировать управление доходами. К примеру, клиенту предлагают указать значение суммы, которая будет ежемесячно списываться с зарплатной карты на дебетовую. Научиться откладывать деньги таким образом не составит труда.

    Управление личными финансами не менее важно, чем умение зарабатывать. Исключение спонтанных покупок, следование плану и выгодное сотрудничество с банком поможет извлечь максимальную выгоду из суммы ежемесячного дохода. Сделайте первый шаг к личному благополучию и составьте финансовый план прямо сейчас.

    С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.

    Источник