Меню

Как сохранить средства сегодня

«Ваши деньги обесценились». Как спасти накопления в рублях

Чаще всего россияне хранят свои сбережения в рублях — в крупных банках 89% депозитов и счетов открыто в национальной валюте. Однако курс рубля падает, а это значит, что импортные продукты и товары дорожают. Снижение курса подталкивает рост цен.

«Около 30% потребительской корзины России — импортные товары, динамика цен на которые косвенно влияет и на цены товаров российского производства», — рассказал «РБК Инвестициям» аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке инвесткомпании «Фридом Финанс» Александр Осин.

Это негативно сказывается на покупательной способности россиян. Если вы долго копите на отдых или крупную покупку, то из-за снижения курса рубля придется копить еще дольше. Ведь ваши накопления постепенно обесцениваются.

Во время пандемии коронавирусной инфекции COVID-19 защитить сбережения можно с помощью иностранной валюты. Ее покупка поможет уберечь деньги от обесценения. Мы узнали у экспертов, какие валюты подойдут для этого лучше всего.

Что влияет на выбор валют

По словам Осина, выгоднее хранить сбережения в валютах тех стран, в которых стабильно низкая инфляция и у которых большой золотовалютный резерв. Сама валюта должна быть высоколиквидной, чтобы ее можно было легко и быстро продать и купить.

Кроме того, нужно выбирать валюты так, чтобы они были отвязаны от факторов, влияющих на рубль. А его курс зависит, в первую очередь, от спроса на активы развивающихся стран и ситуации на рынке нефти, рассказал «РБК Инвестициям» эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций» Дмитрий Бабин.

Что касается числа валют, то некоторые эксперты советуют держать деньги в трех валютах, включая рубль. Бабин полагает, что для защиты от обесценения рубля можно ограничиться одной, двумя или тремя иностранными валютами.

Классический вариант

Самый популярный способ хранения сбережений — в рублях, долларах и евро. При таком портфеле ослабление одной из этих валют будет меньше влиять на ваши накопления. Кроме того, доллар и евро — самые ходовые иностранные валюты в России, их просто поменять на рубли, рассказал «РБК Инвестициям» главный аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич.

Обычно доллар растет по отношению к большинству валют, когда ситуация на мировых рынках ухудшается из-за глобальных негативных событий. Так случилось и в пандемию коронавируса. Поэтому доллар лучше всего подойдет для защиты от обвала рубля, акций, облигаций и других активов, отметил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций».

Бабин считает, что в зависимости от ситуации на рынках некоторое время можно оставаться только в долларе, а после стабилизации внешней обстановки перевести часть средств или всю сумму в валюты, которые могут вырасти, когда рыночная ситуация улучшится. Портфельный управляющий «Альфа-Капитала» Дмитрий Дорофеев согласился, что курс доллара устойчив к глобальным шокам и кризисам.

Кроме того, основной торговый оборот между Россией и другими странами осуществляется в долларах и евро, что влияет на стоимость импортных продуктов. Они также являются основными резервными валютами, что существенно снижает риск потерять свои вложения, сообщила аналитик «Финама» Анна Зайцева.

По словам Бабина, за несколько месяцев, в конце весны и летом, евро подорожал более чем на 10% к доллару. Так что эта валюта в какой-то момент может перехватить инициативу и начать расти, несмотря на то что на нее тоже влияют глобальные негативные тренды.

Швейцарский франк

Для более консервативных и долгосрочных вложений подойдет швейцарский франк — общепризнанная защитная валюта. Он стабилен во время потрясений на мировых рынках, в эти периоды так же растет и, кроме того, способен повышаться вслед за другими рисковыми активами, сообщил Бабин. Все это подтвердила пандемия.

С начала года швейцарский франк опередил по темпам роста к доллару даже евро — 6,6% против 5,8%. Он занял второе место среди основных мировых валют после шведской кроны, которая подорожала на 7,5%.

Дорофеев отметил, что швейцарский франк относят к твердым валютам (hard currencies) наравне с долларом, евро и фунтом. Это значит, что они являются сильными национальными валютами, которые защищают сбережения от потери стоимости. За долгие годы они доказали, что способны сохранять свою ценность.

«Как правило, большинство из этих валют в период глобальных кризисов заметно укрепляется относительно группы мягких валют (soft currencies), куда входит и российский рубль», — сказал Дорофеев. Поэтому вложения в доллары с начала 2000-х годов принести инвесторам гораздо больший доход, чем инвестиции в мягких валютах, и рубль не стал исключением, отметил управляющий.

Альтернативные варианты

Еще одной популярной альтернативой является британский фунт. На эту валюту, как и на доллар с евро, можно купить большое число активов для дополнительного дохода, рассказал Дорофеев.

Кроме того, интересны вложения в китайский юань, считает Осин. КНР — вторая экономика мира, и ее руководство постепенно ремонетизирует экономику. Это значит, что государство возвращается к металлическому денежному стандарту — например, золота или другого драгоценного металла. Помимо этого, власти Китая в последние десятилетия успешно регулируют риск того, что стоимость активов или доходность инвестиций обесценятся из-за инфляции, отметил эксперт.

Где лучше покупать валюту и как ее хранить

Выгоднее всего приобрести валюту на бирже. Многие банки в основном предлагают обменять рубли на доллары и евро, и разница между курсом покупки и продажи часто слишком велика. Если валютный рынок нестабилен, то эта разница только растет, рассказал Бабин.

Покупая валюту на бирже, вы максимально приближаетесь к реальному рыночному курсу. И если у вас уже есть брокерский счет , то сделать это можно всего за пять минут. В сервисе «РБК Инвестиции» вы можете купить доллар, евро, китайский юань, швейцарский франк и британский фунт.

В сервисе «РБК Инвестиции» вы можете купить доллар, евро, китайский юань, швейцарский франк и британский фунт. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут

Хранить средства можно на валютном депозите, который понятен большинству людей. Государство гарантирует сохранность средств на банковских вкладах, если их сумма не превышает ₽1,4 млн, отметила Зайцева. Однако ставки по валютным депозитам существенно ниже, чем по российским. «Тем более что в евро они зачастую или отрицательные, или в этой валюте некоторые банки вообще отказываются открывать счета», — заявил Бабин.

Более выгодно — покупать на валюту ценные бумаги . Если приобрести на нее государственные или корпоративные облигации , то процентный доход будет значительно выше, чем по валютным вкладам.

По мнению Дорофеева, финансовые активы подойдут, если вы планируете покупать валюту на срок от одного года и больше. Он рассказал, что самыми популярными являются долларовые еврооблигации. Они притягивают инвесторов, так как имеют большое количество выпусков, так что есть из чего выбрать.

Помимо этого, можно приобрести акции компаний той страны, валюту которой вы решили купить. Бумаги топливно-энергетических компаний, предприятий металлургии и добычи, розницы и некоторых других отраслей с течением времени довольно успешно сохраняют стоимость вложений, а также приносят прибыль даже в условиях шоков, рассказал Осин.

По мнению Бабина, в принципе задумываться о покупке валюты стоит в том случае, если речь идет о более или менее значимых суммах, например кратных хотя бы $1 тыс. «Потому что при меньших суммах издержки и просто трата вашего времени и сил будут несопоставимы с возможной отдачей от подобных операций», — считает эксперт.

Нужно также учитывать, что рубль способен не только падать, но и укрепляться. И в такие периоды хранение денег в валюте может привести к потерям, отметил Зварич. Например, с февраля 2016 года и до февраля 2018 года доллар ослаб по отношению к рублю на 25%. В такие периоды доходность рублевых облигаций значительно превышает аналогичные вложения в валюте, рассказал Бабин.

По его словам, нужно применить подход, который схож с другими инвестициями. «Необходимо оценить долгосрочные перспективы тех или иных вложений, а также риск, который вы готовы на себя взять», — сказал он.

В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Источник

Как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить?

Официальная инфляция в России за 2019 год составила – 3.05%, а за восемь месяцев 2020 года – 2.95%. Но официальные цифры часто расходятся с реальными и для большинства граждан товары и услуги дорожают сильнее.

Один из популярных способов защиты денег от инфляции у россиян – банковский вклад, где средняя годовая ставка составляет всего 5–6%.

Например, если вы внесёте в банк 100 тысяч рублей под 6%, то через год получите прибыль всего 6 тысяч.

Много заработать на банковском вкладе не получится, в отличие от инвестиций в ценные бумаги.

Вот сколько бы вы заработали за год, если бы вложили деньги в акции этих компаний.

Российские акции:

– «Полюс Золото» +118,33%

– Московская Биржа +53,78%

Акции США

Правда, акции более рискованный финансовый инструмент, чем вклад, но эти риски можно легко снизить.

1) Не покупайте акции только одной компании. Соберите инвестиционный портфель из 10–12 предприятий, которые занимаются разным бизнесом. Так, если акции одной из компаний начнут падать в цене, другие компенсируют падение за счёт своего роста.

2) Присмотритесь к акциям «голубых фишек» – самых стабильных и крупных компаний фондового рынка, которые регулярно платят дивиденды («Газпром», «Лукойл», МТС, «Сбербанк», Apple, Coca-Cola, Intel и другие).

Эти компании устойчивы к рыночным шокам, а их бумаги растут в долгосрочной перспективе из-за сильных бизнес-моделей.

3) Покупайте не только акции, но и облигации – более надёжный финансовый инструмент. Общее правило – чем больше акций в портфеле, тем выше риск. Поэтому, если не хотите сильно рисковать, направьте основную часть денег (70–80%) на облигации.

4) Инвестируйте на долгий срок (от 3–5 лет). Такая стратегия поможет избежать убытка во время кризисов, потому что в долгосрочной перспективе рынок всегда растёт, а спады всегда сменяются ростом.

5) Купить акции можно онлайн через интернет-витрину ценных бумаг.

– Перейдите в карточку компании, например, «Яндекс» https://invlab.ru/action/yndx/.

– Нажмите на кнопку «Купить».

– Заполните заявку на брокерский счёт. Он открывается бесплатно у брокера «Тинькофф-Инвестиции».

Брокерский счёт нужен, чтобы зарегистрировать инвестора на бирже и учитывать его доходы.

Брокер – это компания-посредник, которая проводит операции инвестора с ценными бумагами по его команде. Торговать на бирже напрямую частному лицу нельзя. За каждую покупку или продажу акций брокер берёт комиссию – от 0,025% от всей суммы сделки.

– Когда счёт откроют, пополните его банковской картой и потом купите бумаги через приложение или личный кабинет. Доступ туда вам тоже даст «Тинькофф».

5 · Хороший ответ

1 6 · Хороший ответ

7 · Хороший ответ

3 · Хороший ответ

3 · Хороший ответ

За последние пять лет официальный уровень инфляции в России составил 28,13% (в среднем – 5,62% в год). Это значит, что покупательская способность 100 тысяч рублей в 2014 году стала равна покупательской способности 72 тысяч в 2020 году при том же номинале.

Один из популярных способов уберечь накопления от инфляции положить их в банк. Правда, средняя годовая ставка составляет всего 4–5%. Заработать на таком вложении не получится, а сравняться с темпами инфляции будет сложно.

Более доходный инструмент – ценные бумаги (акции и облигации).

Акции – ценные бумаги, которые дают право на владение частью компании. Если растёт прибыль и другие финансовые показатели компании, растёт и цена акции.

Акции могут увеличиваться в цене на десятки процентов в год. Так, годовая доходность бумаг «Яндекса» составила 134%.

Облигации – долговые ценные бумаги. По сути, долговая расписка. Их выпускают компании или государство. Когда вы покупаете облигацию, то предоставляете свои деньги в долг, за что получаете проценты.

Облигации надёжнее, но менее доходны, чем акции. Самые надёжные те, которые выпускает государство (ОФЗ). Их средняя ставка – 6,7%.

Как правильно инвестировать в ценные бумаги

1) Распределяйте деньги по компаниям из разных экономических секторов. Не вкладывайте всё только в одну компанию.

2) Если не готовы сильно рисковать, то большую долю в инвестиционном портфеле отдайте облигациям (80–90%). Портфель с умеренным риском будет выглядеть, как 60–70% акций на 40–30% облигаций.

3) Выбирайте ценные бумаги крупных компаний, которые регулярно платят дивиденды. Их называют «голубые фишки».

4) Инвестируйте в фондовый рынок только часть накоплений (30–40%). Остальное оставьте в качестве «подушки безопасности».

5) Вкладывайте деньги на долгий срок (3–5 лет). Долгосрочная стратегия помогает переживать рыночные шоки, не фиксируя убыток. Ведь в долгосрочной перспективе рынки всегда растут.

Как купить ценные бумаги

Купить можно дистанционно через интернет-витрину ценных бумаг.

– Перейдите в карточку компании, например, «Северсталь» https://invlab.ru/action/chmf/.

– Нажмите на «Купить».

– Заполните форму на открытие брокерского счёта. Он оформляется бесплатно у брокера «Тинькофф Инвестиции».

Счёт нужен, чтобы зарегистрировать инвестора на бирже и учитывать его доходы.

Брокер – это компания-посредник, которая проводит операции инвестора с ценными бумагами по его команде. Торговать на бирже без брокера физическому лицу нельзя. За каждую покупку или продажу брокер берёт комиссию – от 0,025% от всей суммы сделки.

Когда счёт будет открыт, зайдите в личный кабинет, пополните счёт с карты и купите нужные активы (доступы в кабинет тоже даст «Тинькофф»).

Источник



Как сохранить деньги в 2020-2021, не потеряв всё?

Почему мы оказались в кризисе и как с ним бороться?

Не будем отрицать, 2020 выдался тяжким годом с самого начала. Пандемия нового вируса, самоизоляция, остановка многих предприятий. Затем серьёзное падение цен на нефть и, как следствие, быстрый рост курса доллара.

В результате всех этих потрясений, центральные банки многих стран перешли к политике «дешёвых денег».

Что это значит? Объясню простым языком. Банки снижают ключевую ставку, которая регулирует процентные начисления по вкладам и кредитам.

На самом деле, вся система несколько сложнее, но для простоты картины объясню на пальцах.

Снизив эту ставку, банки простимулируют экономику, чтобы люди и организации поправили свои дела, дополнительно обзаведясь достаточно большим количеством долгов, а именно взяв кредиты.

Если же мы не планируем брать кредиты, то особо хороших проспектов тоже не предвидится. Всё дело в том, что ставка по вкладу/депозиту (которая зависит от ключевой ставки), показывает, какую прибыль мы получим на вложенные деньги. Ей противодействует показатель инфляции, то есть, насколько наши деньги обесцениваются.

И вот здесь-то и кроется опасность. Минэкономразвития РФ предсказывают показатель инфляции на 2020 год в районе 4 процентов за год, а ставки в банках только при самых выгодных, для банка, разумеется, условиях будут её покрывать. При обычных же условиях, ставка по депозиту составит в районе 3%, а то и 2%. То есть, показатель инфляции в 2020 году будет выше, чем показатель прибыли.

Это означает, что ВЫ БУДЕТЕ ТЕРЯТЬ ДЕНЬГИ, ЕСЛИ ПОЛОЖИТЕ ИХ В БАНК НА ДЕПОЗИТ!

Но есть другая проблема. Ваши деньги также будут обесцениваться, если положить их просто дома в шкатулку.

Как спасти свои деньги?

Возникает очень резонный вопрос, как же всё-таки сохранить, а заодно и приумножить свои деньги, несмотря на все трудности текущего года.

Первый вариант. Очень банален, однако если вы совсем не хотите разбираться с видами банковских продуктов, то он вам вполне подойдёт. Узнайте об условиях вклада с самыми высокими процентами и сделайте обычный вклад. Если процентная ставка вашего банка около 2%, то рекомендую открыть вклад в более выгодном банке, со ставкой около 4% в год. Так вы сможете компенсировать ваши потенциальные потери.

Второй вариант более интересен, хотя и придется немного разобраться. Вы можете перевести свои сбережения в доллары. Доллар – валюта развитой и очень влиятельной страны на всем экономико-политическом пространстве. Более того, инфляция для доллара США по прогнозам составит около 1,2% в год, что значительно меньше обесценит ваши сбережения. Экономическая сумятица также способствует росту курса доллара, так как он, в некоторой мере, является защитным активом. В результате вы получите и меньшую инфляцию, и большую прибыль за счёт роста курса доллара.

Если по какой-то причине вам не нравится доллар, то есть ещё две валюты, которые являются сугубо защитными. Это британский фунт стерлингов и швейцарский франк. Да, вы не получите такой прибыли, как от вложения в доллар, но и не рискуете потерять практически нисколько.

Третий вариант, думаю, покажется многим слишком классическим, и тем не менее он был и остаётся одним из наиболее популярных для защиты своих активов. Без сомнения, это золото. С начала этого года золото выросло с 1500 до 2000 долларов за унцию. То есть на 40%! Этот рост подтверждает защитную функцию золота и солидарность вкладчиков относительно защищённости денег при вложении в данный актив.

Четвёртый вариант – инвестиции в ценные бумаги.

Инвестиции подразумевают грамотное и длительное вложение средств с целью получения прибыли как за счёт роста курса ценных бумаг, так и за счёт регулярных выплат: дивидендов и купонного дохода.

Вложение в ценные бумаги – дело не самое простое, но, при должном и погружении в тему может начать приносить прибыль. В качестве же защитной функции этого метода рассматриваются вложения в государственные облигации. Для России – это ОФЗ (облигации федерального займа). По сути это такой же депозит, к которым мы привыкли, разница лишь в том, что заёмщиком является на привычный нам банк, а государство. Это обеспечивает достаточно высокую надёжность, а помимо неё ещё и доходность порядка 5-7% годовых на текущий момент.

Надеюсь, эти советы помогут вам сохранить оставшиеся деньги в ближайшем будущем!

Удачи всем, а если понравилась статья, то поставьте лайк и подпишитесь, чтобы не пропустить новые статьи с актуальной и интересной информацией?

Источник