Меню

Как вернуть комиссию банка за ошибочное перечисление денежных средств физ лицу

Как вернуть ошибочно переведённые деньги?

Короткий ответ : вежливо, но настойчиво попросить.

Как рассказывают пользователи форума Банков.ру, они периодически отправляют деньги не на те счета, на какие собирались. Кто-то нажимает не ту «кнопку» на экране банкомата и переводит средства в организацию с похожим названием, кто-то делает то же самое в интернет-банке. Речь идёт о «шаблонных» платежах, реквизиты по которым не вводятся вручную, а для удобства пользователей уже заранее заложены в систему банкомата или интернет-банка.

С точки зрения банка подобные платежи не являются ошибочными. Клиент вошёл в систему (введя логин и пароль или пин в банкомате), добровольно выбрал определённую организацию из списка, сам ввёл требуемый пароль для платежа и согласился на перечисление денег. Банк не знает, есть ли у клиента договор с этой организацией, должен он ей что-то платить или нет. Его дело — максимально быстро и точно перевести средства клиента получателю. Поэтому требовать от банка возврата ошибочно переведённых денег клиент не может.

Зато клиент может попросить банк помочь в этом деле. Как минимум, клиент получит в банке бумажное подтверждение платежа, чтобы при дальнейшем разбирательстве иметь твёрдое доказательство своей правоты. Кроме того, клиент может вежливо, но настойчиво попросить сотрудника банка связаться с «ошибочным» получателем денег и объяснить ситуацию. В принципе, сотрудник не обязан этого делать, но если банк отличается клиентоориентированностью или конкретный клиент чем-то особенно полезен для банка, то такой звонок возможен.

Далее надо найти телефон получившей по ошибке деньги организации (лучше — бухгалтерии или приёмной директора) и позвонить туда с изложением ситуации. По звонку средства не вернут, но наверняка объяснят, что конкретно надо сделать, чтобы их получить. Хотя бы скажут фамилию и должность человека, на чьё имя придётся написать заявление о возврате.

Пострадавший пишет заявление в свободной форме с изложением ситуации и предлагает вернуть ему ошибочно уплаченные средства. Естественно, надо приложить справку из банка о проведённом платеже. Документы отправляются на адрес организации заказным письмом или передаются в банк, чтобы он сам их переправил по своим каналам. Это — второй момент, в котором может помочь банк, если захочет. Но и заказное письмо тоже подойдёт.

Организация, неожиданно получившая «лишние» деньги, должна провести обратную операцию и вернуть их на счёт пострадавшего человека, скорее всего, за вычетом расходов на отправку. Теоретически, если в организации работают не очень честные люди, они могут попытаться не вернуть деньги. Но с другой стороны, для них это тоже проблема, точнее, сразу две. Во-первых, появившиеся «ниоткуда» деньги (без договора, без продажи товара или оказания услуг) будет сложно «спрятать» в бухгалтерской отчётности. Во-вторых, потерявший деньги человек имеет все основания для подачи в суд заявления о неосновательном обогащении за его счёт. При наличии подтверждения платежа и отсутствии договора с данной организацией вероятность выигрыша клиентом банка такого дела близка к 100%. Поэтому, если организация тянет с возвратом или явно отказывается его делать, надо объяснить её представителям печальные для них последствия такого поведения. То же самое относится и к физическим лицам — порядок действий в этом случае тот же.

Повторю ещё раз: банк при совершении платежей выступает только в качестве посредника между отправителем и получателем денег. Вряд ли кому-то понравилось, если бы банк требовал письменное подтверждение наличия договора клиента с получателем и правильность отправки именно такой суммы — это бы усложнило, замедлило и повысило стоимость переводов (что, кстати, и происходит в реальности с «валютным контролем»). Поэтому помощь банка клиенту в возврате ошибочно, но полностью законно, переведённых средств — дело добровольное. И помощь эта может заключаться только в выдаче подтверждающих факт платежа документов и «психологическом» воздействии на получателя (а также в передаче документов по своим каналам, если это требуется и возможно). В целом же, ошибшийся клиент должен рассчитывать на себя и, в крайнем случае, на суд.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Источник

Комиссия банка -есть ли возможность вернуть?

Возникла следующая ситуация: у нас ВТБ-24 списал очень большую комиссию (10%) за перевод денег. Перед платежом мы в банк звонили, спрашивали (несколько раз), нам отвечали, что комиссии не будет, поскольку у нас в этом банке зарплатный проект.

Возможно, у банка есть записи этих разговоров (они же сообщают, что все разговоры записываются).

Но оказалось, отвечали неправильно, не на все виды выплат это распространяется.

В договоре с банком указано, что тарифы размещены на сайте, и банк имеет право в одностороннем порядке их менять. Договор у нас от 2007 года, никаких обновленных приложений с действующими тарифами к нему нет, на сайте с тарифами не разберешься (куча таблиц с морем примечаний).

Мы написали жалобу на банки.ру. ВТБ ответил, что будет рассматривать. Менеджеры банковские, курирующие этот вопрос, сначала говорили, что вроде руководство решило пересчитать комиссию по меньшему тарифу и разницу вернуть, но теперь сообщили окончательный ответ — не будем возвращать, все с вас правильно списано.

Как вы думаете -имеет смысл что-то затевать в смысле подачи претензии банку или еще куда-то или в суд сразу? или бесполезно?

Вид операции не важен, думаю, поскольку наверняка тариф банк применил правильно. Официальный ответ у них -согласно нашим тарифам, за такую-то операцию такая-то комиссия, поэтому все списано верно.

Мы жаловались на банки.ру, что на горячей линии сотрудники банка ввели нас в заблуждение (если несколько человек отвечает на горячей линии одинаковым образом, то как догадаться, что надо еще ехать в банк дополнительно выяснять размер комиссии?) и из-за этого мы потеряли деньги. И вообще, комиссия 10% за перевод с одного счета в банке на другой совершенно драконовская, как штраф. С какой стати?

Источник

Незаконная банковская комиссия. Как ее оспорить и вернуть деньги

Термина «банковская комиссия» в российском законодательстве нет. Из-за этого не существует и правовых актов, прямо регламентирующих ее.

Обычно под банковской комиссией понимают плату за оказание услуг по совершению операций по счетам клиента. Банковская комиссия может быть выражена в конкретной сумме или в процентах от суммы операции и является важным источником дохода для банка.

Разберемся, какие случаи списания банковской комиссии законны, а какие – нет?

💡 Правовое регулирование

Что касается правового регулирования, то законодательство регламентирует данную сферу банковских услуг так:

  • ст. 819 Гражданского кодекса РФ – оплата процентов по кредитному договору;
  • ст. 851 Гражданского кодекса РФ – оплата расходов банка за совершение операций по счету;
  • ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» – устанавливает, что банк-владелец банкомата обязан выводить на экране предупреждение о размере взимаемой комиссии за проводимую операцию до начала расчетов.

💸 Какие банковские комиссии правомерны, а какие – нет

Законным будет списание банковской комиссии только за реально предоставленные клиенту самостоятельные услуги. К таковым относятся:

  • пересчет банком наличных средств – это отдельная самостоятельная услуга, которая требуется, например, при сделках с недвижимостью;
  • конвертирование валюты – в каждом банке установлены свои тарифы на обмен валюты;
  • финансовые переводы – самый распространенный пример, когда клиент оформляет кредитку и пользуется ею, а банк взимает за это комиссию;
  • снятие наличных в банкоматах сторонних банков или с кредиток;
  • документарные операции – например, при работе с юрлицами банк взимает комиссию за предоставление банковской гарантии по выплате средств.

Незаконными комиссиями будут те, когда банк предоставляет якобы «услугу», на самом деле являющейся дополнительной опцией к основной услуге, которая изначально не может оказываться без этой самой дополнительной опции.

К наиболее распространенным незаконным банковским комиссиям относятся:

  1. Комиссия за открытие и ведение ссудного счета. Во-первых, открытие и ведение данного счета – это обязанность банка, а не отдельно взятая услуга. А во-вторых, ссудные счета в любом случае необходимы для отчетности перед Центробанком РФ о задолженностях по кредитным договорам.
  2. Комиссия за выдачу кредита или зачисление денежных средств на счет клиента. Выдача кредита и предоставление средств – это обязанность банка по любому кредитному договору, поэтому эти действия не могут являться отдельной услугой.
  3. Комиссия за досрочное погашение кредита. Если заемщик погасил кредит досрочно, это значит, что он добросовестно выполнил свои обязательства. А добросовестное выполнение обязательств – обязанность заемщика, к услугам банков отношения не имеющая.
  4. Комиссия за перечисление средств по кредиту. Это справедливо, если оплата по займу производится через терминалы банка-кредитора или же через его кассу. Обслуживание счетов, посредством которых был выдан кредит, или посредством которых производится оплата, должно выполняться банком бесплатно. Если же оплата по кредиту происходит через терминалы стороннего банка, то комиссия в таком случае будет законной.

Также в качестве примера незаконных банковских комиссий можно привести списание средств за рассмотрение заявки по кредиту, его предоставление, информирование о задолженностях и т. п. Все эти операции входят в обслуживание по кредиту и невозможны без предоставления основной услуги, которую заемщик оплачивает, внося ежемесячный платеж.

С незаконной банковской комиссией не нужно мириться – ее необходимо оспорить и вернуть.

Источник

Как вернуть деньги, перечисленные ошибочно?

Иногда неправильная цифра в номере банковской карты может навсегда лишить человека честно заработанных денег. Если реагировать быстро, возврат денежных средств будет совершён без серьёзных проблем, но что делать, если деньги уже поступили на чужой счёт? Понадеяться на добровольный возврат или обращения в суд не избежать? Попробуем разобраться.

Ошибочный перевод денежных средств

Вне зависимости от того, каким образом был совершён ошибочный платёж (SMS, банкомат, Интернет), в первую очередь необходимо оформить обращение в банк посредством заявления (письма). Стоит помнить, что таким образом вернуть денежные средства в большинстве случаев не выйдет. Банк, согласно своим собственным законам и документам (банковская тайна), не имеет возможности отменить денежную операцию, не имея на то согласия лица, в чью пользу было осуществлено перечисление средств. А получатель вполне может отказать в возврате средств либо просто проигнорировать направленную в его адрес просьбу.

В таких условиях единственным возможным решением является самостоятельное обращение в правоохранительные инстанции. Нужно предоставить заявление о получении человеком денежной суммы, которая была перечислена ему по ошибке, и о том, что он отказывается возвратить (либо игнорирует) ошибочно переведённые на его счёт или карту денежные средства. После чего сотрудники органа сделают запрос в банк о получении информации касательно владельца карты или счёта, с последующим расследованием и окончательным судебным решением.

Аннулирование несовершённого платежа

Если ошибочный платёж был осуществлён, но человек вовремя это понял и в максимально возможные сроки написал заявление на имя банка об аннулировании перевода средств, банк имеет возможность отменить транзакцию и вернуть средства на прежний счёт или отправить их на заново указанные реквизиты.

Для этого необходимо составить заявление:

    Само обращение подаётся на имя генерального директора (или иного уполномоченного лица) банка. А в шапке заявления указываются данные плательщика:

— ФИО;
— адрес проживания;
— паспортные данные;
— контактный номер телефона.

  • Далее пишется само заявление о просьбе возврата или аннулировании ошибочно совершённого платежа. И, при надобности, новые реквизиты карты или счёта, куда следует перевести средства.
  • По желанию в приложениях можно указать и предоставить квитанцию об оплате или любые другие бумаги, подтверждающие факт ошибочного перевода средств.
  • В конце ставится дата и подпись заявителя.
  • Возврат ошибочно перечисленных средств

    При совершении операций по переводу денежных сумм, согласно законодательству, уже отправленные деньги являются собственностью человека, которому они были перечислены, а не самого отправителя. Поэтому вернуть кровные средства возможно лишь, беря во внимание федеральный закон 02.12.1990 № 395-1-ФЗ, исключительно на основании решения суда по данному вопросу.

    Также, согласно ст. 1102 ГК РФ, если человек, без наличия на то законных прав, получил в пользование денежные средства, которые ему не предназначались, обязан их вернуть. Исключения по данному вопросу изложены в ст. 1109 ГК РФ.

    Однако как упоминалось ранее, если денежные средства уже были переведены, и отменить платёж не представляется возможным, единственный выход – написать письмо-просьбу о возврате средств и направить её лицу, которое эти средства и получило. Если добровольно вернуть деньги отказываются, то для возврата денежных средств необходимо обязательно обращаться в судебные инстанции. Это единственный способ получить свою ошибочно переведённую денежную сумму назад.

    Сроки возврата денежных средств

    Согласно законодательству РФ, не существует точных сроков по возврату денег. Это прямо зависит от самого банка и конечного направления перевода средств:

    • Когда денежные средства были перечислены ошибочно, но платёж не успел пройти, денежная сумма возвращается не позже 5 суток (не считая выходных). Период возврата, тем не менее, может варьироваться в зависимости от банка, осуществляющего платежи.
    • Если деньги уже были перечислены физическому или юридическому лицу и вернуть их можно лишь посредством суда, то денежные средства должны возвратить в течение 7 суток с момента получения лицом письма об ошибочном платеже. В случаях, когда процесс о возвращении средств сильно затягивается, в суде можно требовать возмещения в виде процентов за каждый день просрочки.

    При направлении письма о возврате денежных средств в банк нужно очень точно указывать все данные и не ошибаться. Любые чеки, квитанции и выписки со счёта помогут в решении вопроса об аннулировании ошибочного платежа. В ином случае банк вправе отказать и возвращать деньги нужно будет уже самостоятельно. И пусть это возможно, но крайне нелегко.

    Источник

    

    Возврат комиссии банка при ошибочном платеже

    Организация осуществила ошибочный перевод физлицу вместо юрлица на 11 млн руб. Списали комиссию 900 тыс. руб. Далее был осуществлен возврат денежных средст (11 млн руб). Комиссию банк удерживает, в возврате комиссии (900 тыс. руб.) отказано. Законно ли удержание комиссии при возврате перевода?

    Исходя из формулировки вопроса, не представляется возможным дать однозначную правовую оценку ситуации, поскольку исходных данных недостаточно. В то же время необходимо обратить внимание на следующие моменты.

    1. В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на открытый клиенту счет выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета, и проведении иных операций по счету.
    2. Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами. Форма и периодичность оплаты регламентируется непосредственно договором банковского счета.
    3. В соответствии с п. 4 ст. 845 ГК РФ права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю или обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором, подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в срок, не превышающий 10 дней. По истечении указанного срока денежные средства по-прежнему считаются принадлежащими клиенту.

    Таким образом, исходя из формулировки вопроса удержание банком соответствующей комиссии как платы за услугу осуществления переводов денежных средств по требованию клиента представляется законным, поскольку банк осуществляет операции с денежными средствами клиента, расположенными на счете клиента и по поручению клиента, не проводя при этом проверки правильносити либо неправильности реквизиров осуществляемых операций, а равно не имея возможности самостоятельно отказать в проведении операции и или приостановить ее проведение.

    Следовательно, удержанная банком комиссия является правомерной платой за оказанные банком услуги.

    Обстоятельств, свидетельствующих об образовании на стороне банка неосновательного обогащения, в соответствии с формулировками ст. 1102-1104 ГК РФ исходя из формулировки вопроса не выявлено.

    Источник